【高新認定】蘇寧銀行成為江蘇首家高新認定的商業銀行

　　近日，江蘇蘇寧銀行通過國家級高新技術企業認定(證書編號:GR202132012299)，成為江蘇省首家獲此殊榮的商業銀行。這表明江蘇蘇寧銀行已掌握技術創新能力與高端技術開發能力，擁有核心關鍵技術與自主知識產權，具備提供高技術產品的實力。

　　截至2021年末，江蘇蘇寧銀行超過50%的員工從事產品研發、工程、大數據、區塊鏈、金融云、數據風控等工作，累計申請技術發明專利110余件、發表軟件著作權35項，獲得各類省(部)市級獎項50余件，其中連續兩次榮獲中國人民銀行科技發展獎、成為全國金融業首家獲評DCMM(數據管理能力成熟度評估模型)三級的企業、入選國家工信部2020年大數據產業發展試點示范項目和江蘇省2021年區塊鏈產業發展試點示范項目。

　　江蘇蘇寧銀行堅持科技立行，矢志打造“專精特新”銀行，特別是運用新興的數字技術，改造傳統的金融服務，升級成數字金融服務，實現“科技使金融更簡單”。

　　小微風控卡脖子攻關工程

　　有了場景的流量，客戶進來了，銀行需要做風險審批。在傳統小微企業貸款流程下，小微企業主需要提供許多復雜材料。同時由于難以提供靚麗的財務報表，許多普惠需求無法得到滿足，傳統小微貸款申請要1-3天才能審批下來。

　　為了識別和突破制約普惠金融發展的瓶頸，江蘇蘇寧銀行創立的“小微風控卡脖子攻關工程”項目，集中業務、風險、科技、研究的精兵強將，形成合力。在4大環節再造小微金融全流程，解決獲客運營、風險審批、用信放款、貸后預警等環節的“卡脖子”問題，具體來說：

小微獲客環節，江蘇蘇寧銀行通過金融開放平臺、遠程運營中心、升級通進行流量、電銷、線下三結合的O2O獲客，解決獲客難問題。目前，升級通已經實現線下小微客戶無紙化進件，而且進件從之前1-3天縮短到30分鐘以內完成。

　　風險審批環節，打造了60多個基于豐富行業數據如稅務、發票、工商、司法、餐飲、煙草等機器學習模型，并通過自研的“透鏡”風控決策引擎支持基于模型的22個產品全線上風險決策。

　　用信放款環節，基于債務人還款記錄、征信記錄和納稅數據，打造還款意愿模型，基于實時計算技術，評估債務人當前還款能力和意愿，自動化給出處置如提額、凍結、解凍、預警等,進行客戶統一額度管控，在做好貸中風險線上監控的同時，實現用信通過率超過90%。

　　貸后預警環節，遠程銀行中心基于電話和視頻對小微客戶進行貸后回訪，“秋毫”系統基于行業數據、企業風險模型進行風險客戶預警，實現整體預警覆蓋率50%、自營產品預警覆蓋率100%，“升級通”用于客戶經理進行線下預警信號核實處置。

　　基于以上科技，江蘇蘇寧銀行實現了讓企業主申請小微貸款更簡單。截至2021年12月底，江蘇蘇寧銀行線上普惠小微信用貸款授信41.5萬戶，放款35萬戶，在貸17.7萬戶，累計放款金額431億，在貸余額155億。

　　線上線下融合的分布式核心系統

　　幾十萬戶的小微企業客戶，開戶、借款、還款操作頻繁，突發流量大，線上、線下獲客皆有，沒有強壯、靈活、低成本的核心系統支撐是不可能的。

　　瞄準海量、小額、高頻的小微業務特征，江蘇蘇寧銀行鍛造了自主知識產權的“云開”核心系統?！霸崎_”核心系統通過采用分布式技術架構，將銀行線上線下核心業務處理有效整合到一套系統中，重點解決傳統線上、線下雙核心的不支持高并發交易、產品研發交付慢、研發運維成本高等問題。

　　“云開”支持高并發交易。由于采用了分布式微服務架構，同時交易核算分離，“云開”核心系統的端到端交易性能得到大幅提升，聯機交易處理能力達到1000TPS(每秒處理事務數)、查詢交易處理能力達到10000TPS，并可通過增加硬件資源快速進行在線擴容。

　　“云開”產品研發交付快?！霸崎_”核心系統對互聯網背景下的金融產品模型進行了深度的思考及抽象，重新提煉和梳理了金融產品模型的參數、組件、部件及模板，利用產品工廠的設計理念，實現金融產品從建模、配置、發布、下線的全生命周期流水線管控及零編程參數化配置，大大降低了產品研發交付的成本和周期。

　　“云開”運營成本低。核心系統硬件全部采用國產的X86服務器，軟件層面采用了遠程分布式微服務調用架構,大量使用基于開源軟件深度定制的軟件?！霸崎_”核心系統全部軟硬件采購成本控制在1000萬元以內,且維保費用低廉,較同等規模銀行核心系統的軟硬件采購成本節約1500萬元以上,后續每年可節約維保成本500萬元以上，使得單賬戶年運維成本僅1.2元。

　　支持場景金融的金融開放平臺

　　江蘇蘇寧銀行將銀行開在實體經濟場景里，基于自主創新的金融開放平臺，與潔柔、沃得、海爾、途虎、美團、獅橋、三棵樹、中和農信等實體經濟場景平臺建立了合作，實現批量獲客。

　　截至2022年2月底，江蘇蘇寧銀行通過金融開放平臺外輸的API(應用程序接口)數量達到698個，包含了授信申請、協議簽署、文件傳輸、放款申請、還款申請、賬戶開立及相關查詢交易等功能，對接合作平臺105家，創建應用121個，重點為小微企業提供從融資到理財的一整套金融服務。

　　金融開放平臺，支持海量并發。目前日均API調用量270萬，高峰TPS超過2000，7×24小時服務，讓場景對接更節約人力。具體來說，標準產品對接僅需5步即可投產運營，行方投入10人天以內，合作方使用SDK(軟件開發工具包)接入平均只需15人天。此外，除了傳統API對接模式，金融開放平臺還支持更加便捷的HTML5標準和微信小程序對接方式，進一步降低合作方的對接成本。

　　提升電銷效率的AI精準營銷

　　人工智能提升金融服務效能顯著。江蘇蘇寧銀行吸納了業內頂尖的復合型專家，組建了一支AI建模團隊，團隊中碩博人才占100%，且80%具備業內頭部機構履歷。這支建模團隊通過數據驅動業務發展，不斷挖掘數據價值，在銀行營銷、風控、用戶體驗等場景起到了關鍵作用。

　　其中,在智能營銷領域，江蘇蘇寧銀行自研智能響應率模型領先于同業，首次將深度學習算法應用在營銷領域，成功將開源機器算法CatBoost在電銷領域進行了突破應用，實現了數據模型驅動業務發展的目標，智能響應率模型的落地將微商貸電銷申請轉化率提升了3倍，將單個客戶授信額度提升100%、獲客成本降低到原來的一半。模型精準識別到客服團隊人均撥打量與最終轉化率的關系，通過數據幫助建立最優撥打量分配機制。

　　高效的智能響應率模型，離不開強大的AI算法平臺。江蘇蘇寧銀行打造了“兩儀”AI算法平臺，集模型開發、模型部署、模型監控、模型分析四大板塊功能于一體，相較于普通算法平臺，“兩儀”平臺可以提供全流程、符合數據安全規范的建模服務，“兩儀”平臺較傳統模型平臺節省人力成本達10倍，模型全生命周期投產流程可縮短至1個月內，模型部署可以做到小時級，模型監控可以做到實時，且支持億級數據毫秒級預測，單筆50毫秒內響應。

　　浪成于微瀾之間

　　風起于青萍之末，浪成于微瀾之間。成為國家高新技術企業不是終點，而是起點。江蘇蘇寧銀行將繼續堅持科技驅動的O2O銀行的發展理念，貫徹“金融科技+場景金融=普惠金融”的發展戰略，深入推進數字銀行建設，打造極致用戶體驗金融產品，使得金融能夠像水一樣滲透到更多的實體經濟場景中去，致力于成為一家“專精特新銀行”。

　　文章內容轉載：澎湃新聞